人民網北京8月22日電 （記者 李海霞）金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。近日召開的全國金融工作會議定下基調，服務實體經濟成為金融工作的三大任務之首。其中，由於與小微企業和實體經濟聯系緊密，數量眾多的中小銀行在服務實體經濟中佔據著不可替代的位置。
中小銀行不可或缺
“發展中小銀行和民營金融機構”在全國金融工作會議中被重點提及。
事實上，經過近30年的迅速發展，中小銀行已經成為我國銀行業的重要群體。銀監會數據顯示，截至2016年6月末，大型商業銀行佔37.0%，股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構佔44.0%，所佔比重超過瞭大型商業銀行。
“中小銀行在服務實體經濟、完善金融體制、提高金融水平等方面都取得瞭不錯的成績。這在整個金融體制改革和金融的發展上都起到瞭一個不可或缺的作用。”銀監會原副主席蔡鍔生在中國中小銀行發展論壇2017年第一次理事會上如是說。
中小銀行發展論壇秘書長姚餘棟表示，“在我國有4000多傢中小銀行，直接服務的是4000萬傢中小微企業，相當於每1傢中小銀行平均服務1萬傢中小微企業。”
事實上，近些年來，銀行信貸投向越來越傾向大型企業，中小企業和民營經濟的融資難、融資貴問題愈發嚴重。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，民營銀行服務客戶數量多、單筆貸款金額小，大幅降低瞭信息不對稱問題，未來增長空間還很大。預計未來一兩年將進入加速期，成為不容忽視的力量。
“支持發展中小銀行和民營金融機構的目的，就是讓他們更好地發揮支持中小企業和民營經濟的作用，扭轉現有金融體系結構性的缺失，這是服務實體經濟發展的需要。”曾剛說。
服務實體經濟是生存之本
快速發展的中小銀行面臨新的機遇與挑戰。
中國銀行業協會研究部主任李健介紹說，商業銀行有三個利潤來源：一是負債端，通過獲取低成本存款去發放貸款，通過利差來盈利。二是資產端，通過信用風險議價來贏利。三是作為傳統的支付中介來盈利。
然而，負債端和負債端兩個利潤來源受到瞭很大的沖擊。“越來越多的貨幣基金對銀行傳統的負債包括活期存款的吸收帶來瞭壓力。同時，一些企業受到‘三期疊加’的影響，信貸需求有所限制。”李健說。
事實上，在經濟增長放緩的情況下，一些中小銀行自身經營的壓力加重。Wind資訊數據顯示，2017年一季度末，商業銀行不良貸款率1.74%，比上季末下降0.01個百分點，但農商行不良貸款率上升幅度仍明顯高於其他類型機構，達到2.55%。
在曾剛看來，隨著行業競爭日趨激烈，賺快錢不是長久之計，越是小銀行，越是要紮根本地，堅持服務實體經濟，為中小企業和民營經濟的客戶提供產品和服務創新。
事實上，堅持服務實體經濟的基本原中國信託 信貸利率則，是中小銀行在未來競爭中能夠生存的基礎。
“中小銀行能走到今天很不容易。要不忘初心，實際上就是要珍惜、傳承和發展。”蔡鍔生說。
包商銀行董事長李鎮西認為，中小銀行，隻有以小博大，大中取小，才能真正使自己立於不敗之地。
在李鎮西看來，“不忘初心”首先是要專註於服務實體經濟，防止自我循環。其次，要不斷完善自身產品體系，為社會提供融資便利，降低社會融資成本。第三，要嚴格遵守監管規定，堅持審慎經營，積極推動金融去杠桿，降低風險水平，提高風險防控能力。最後，提高金融資源配置的效率，以市場為導向，將更多資源投入到實體經濟發展與關系到國計民生的行業當中去。
在深化改革中尋找答案
中小銀行如何才能釋放活力，更好地服務於實各銀行信用貸款中國信託信貸利率體經濟，不僅僅是其自身的問題，更是整個金融體系的問題。
專傢認為，目前我國金融體系仍存在諸多不適應實體經濟發展的問題，需要在深化改革中尋找答案。
深化金融改革同服務實體經濟、防范金融風險一起成為金融工作的三大任務。蔡鍔生認為，如果金融機構自身處於不健康、不穩定狀態，就很難為實體經濟做好服務﹔如果市場主體自我管理不力，風險防控的第一道關口就會失守﹔如果融資內部結構不健全，金融向實體經濟傳導的渠道就會淤塞。
找到差異化的定位，將是中小銀行深化改革的必然選擇。專傢認為，突出中小銀行在促進地方經濟發展的比較優勢，將成為中小銀行其發展的關鍵。
中國人民大學重陽金融研究院研究員劉英表示：“中小銀行有其輕資產且熟識地方經濟，能夠保持與大型金融機構的差異化競爭的優勢，尤其是在支持創新方面。”
萬博研究院新供給研究中心主任劉哲則認為，“中小銀行和民營金融機構相對靈活的貸款審批程序，對於大數據、‘互聯網+’等金融科技的融合，將有利於為中小企業、輕資產的科技創新企業提供更為差異化的金融服務和資金支持”。
同時，在金融發展新形勢下，推動中小銀行上市也是一項帶有戰略性和全局性的重要舉措。
“推動中小銀行上市不僅可以直接補充核心一級資本，發揮資本金的杠桿作用，推動實體經濟的發展。同時上市更能提升中小銀行的公信力和品牌形象，改善中小銀行的公司治理，促進中小銀行健康發展。”姚餘棟說。
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